En abril los teléfonos de las oficinas de todos los centros de la UC darán timbre con mucha mayor frecuencia a medida que los empleados comiencen a prepararse para el punto culminante anual de jubilaciones en el mes de julio. Típicamente, se jubilan más empleados en julio que en ningún otro mes. Unos 4,200 empleados se retiraron en 2007, y más de 1,500 de ellos lo hicieron en julio. Con casi 35,000 miembros de la facultad y del personal de la UC con derecho al retiro (de 50 años en adelante, con al menos cinco años de servicio acreditado en el UCRP), el auge de julio probablemente continúe. Cuando llegue ese momento, ¿estará usted listo?

Así usted tenga planeado retirarse este año o sólo esté soñando despierto con hacerlo, hay varias cosas que usted puede hacer para cerciorarse de estar listo, de acuerdo con Theron Lyon, Gerente de Beneficios de UC Riverside, y Dorothy Ong, Especialista en Beneficios del Centro Médico de UC Irvine. A continuación hallará consejos prácticos que se dan a menudo a los empleados de UC que asesoran para ayudarlos a prepararse para el trámite.

Recolecte los papeles importantes
A cualquier edad que usted tenga, dice Lyon, que también es un planificador de finanzas certificado, lo primero que debe hacer es poner todos sus papeles importantes relativos a sus finanzas, en un lugar, y cerciorarse de que alguien más sepa donde están. “Cuando un profesor murió inesperadamente aquí en Riverside, hubo una demora de varios meses para cotejar su patrimonio por nunca había ordenado sus papeles ni hablando con su esposa acerca de los beneficios de retiro”, recuerda Lyon. Usted también pudiera necesitar un certificado de nacimiento de su cónyuge o pareja doméstica y una copia de su certificado de matrimonio o prueba de relación con su pareja doméstica (una copia del formulario de registro asentada en la Secretaría de Estado de California, o Declaración de Pareja Doméstica de la UC).

Calcule gastos de vida como retirado
Calcular sus gastos de vida como retirado es otro paso importante para preparar su retiro, dice Ong. “Mucha gente sabe lo que será su beneficio de retiro”, dice ella, “pero no saben si alcanzará para vivir”. Fidelity Retirement Services (antiguamente FITSCo), la empresa que lleva los archivos de la UC para el Programa de Ahorros para Retiro, tiene una calculadora en su sitio web (netbeneficios.com) que puede ayudarle a usted para calcular sus gastos como retirado.

“La mayoría de los expertos dicen que usted necesitará del 70 al 80 por ciento de su salario final al retirarse”, dice Lyon. “Usted necesitará haber trabajado en la UC por 30 años para tener un retiro mensual igual al 75 por ciento de su salario, así que contribuir a los planes de ahorros para retiro 403(b) y 457(b) de la UC es otra forma de asegurar que a usted le alcance el dinero cuando se retire”.

Considere las opciones de pago del UCRP
Para aquellos que estén cerca del retiro, que tengan un cónyuge, pareja doméstica u otro dependiente, pensar y hablar de las varias opciones alternas de pago para el beneficio mensual de retiro del UCRP también es importante, dicen Ong y Lyon. “Encuentro que mucha gente no ha calculado las opciones o ni siquiera saben que las ofrecemos”, dice Ong.

Las opciones alternas de pago le permiten a un retirado obtener un retiro mensual reducido ahora para el cónyuge, o pareja del retirado, o cualquier otra persona que el retirado designe para continuar recibiendo un beneficio tras la muerte del retirado. La Opción A, que es la más popular, le permite al superviviente designado continuar recibiendo el mismo beneficio mensual que usted estaba recibiendo. Sin embargo, dice Lyon, “Si un cónyuge o pareja tiene otros ingresos o bienes, o si usted tiene un seguro de vida para sí mismo, entonces las otras opciones (que proporcionan al superviviente dos tercios o la mitad del beneficio mensual de retiro) pudieran ser buenas opciones”. Usted puede calcular su beneficio de retiro mensual, inclusive las opciones de pagos alternos, usando la Calculadora de Beneficio del Plan de Retiro en el sitio web Al Servicio de Usted (atustedrservice.ucop.edu) bajo “Quick Links”.

Hay muchas otras cosas que usted puede hacer para prepararse mejor para el retiro. La mayoría de las Oficinas de Beneficios de la UC patrocinan talleres de planificación de retiro o talleres patrocinados por Fidelity Retirement Services donde usted podrá aprender más. Haga clic en el sitio web de Al Servicio de Usted para obtener más información acerca de los talleres en su centro de trabajo y otras información importante acerca del plan de retiro de la UC y el proceso del retiro.